中老年人特殊需求缺保障 中国人保推出骨折险受热捧

2016-03-16 11:12:38 来源:中国投资网

近期,中国人保重磅推出了保障中老年人意外骨折及人身意外的保险产品,重新将老年人意外骨折保障问题推至公众视野。

据了解,这类险种并非首创,此前多家保险公司就曾推出过,后因产品设计及代理人盲目推销等问题,导致产品滞销甚至夭折下线。为此,记者走访了中国人保电子商务中心,据介绍,从市场需求角度来讲,这的确是一款价格低廉、切合老年人实际需求的优质产品,不少保险内部从业人员都曾为自己的父母购买过,然而其公众接受度并不高,导致许多老年人突发事故无险可保,无险可依。本次人保重磅打造的老年人骨折险,除了解决“无险可依”的状态,也希望社会能够关注到中老年人的这一项特殊需求。

观察:中国55岁以上的老人几乎无险可保

记者进一步了解到,在中国,56-60岁人群可投保养老险产品,大病、癌症险无法投保;61-65岁可投保终身寿险;意外险可以续保至65岁,66岁以上几乎无险可保。为了控制风险、降低成本,保险公司将大部分产品的购买年龄限定在65岁以下。

相关医学报告显示,50岁以上人群为疾病高发群体,而且年龄越大,因意外导致受伤的概率也越高,商业保险投保年龄“一刀切”的做法让不少中老年人失去了投保资格。因此,为满足老龄退休人员的投保需求,我国部分地区已由政府牵头,启动专项引导,如杭州、广州等部分地区,政府主导开展的专项统筹保险活动已陆续上线,免费向老年人提供意外险产品。同时,不少商业险产品的投保年龄也有所放宽,但年龄越大,保费越高。

困境:中老年人骨质疏松易骨折 专项险产品赔付率高

近年来,随着人口老龄化趋势加剧,65岁以上老年人高达1.5亿,中老年人行动迟缓,视力听力受损,再加上容易罹患骨质疏松,外出时很容易跌倒,临床老年骨折发生率高达24.4%。在我国,因意外摔伤导致死亡的,排在整体死亡原因的第四位,尤其是65岁以上的老年人则居首位。老年人摔伤极易导致残疾,而且因为体质差,恢复慢,需要专人长期照料,严重影响老年人的身心健康,同时也为家庭增加了经济负担。

记者了解到,由于专项骨折险产品的赔付率非常高,因此保险公司大都不愿意下大力气推广,市面上老年人意外保险也屈指可数。只有几家大型保险公司意外险产品涵盖了骨折险专项,包括平安的老年人综合保险、泰康人寿的“老有福”意外保险,以及中国人保的中老年人骨折险等,综合比较之后不难发现,仅中国人保中老年人骨折险为专项产品,提供骨折脱臼赔付及意外骨折住院专项津贴,骨折赔付最高可赔偿2万元,而且保障年龄最高可达80周岁。

而从价格上来看,平安的该项产品最低保费为520元,最高骨折赔付2.5万元;人保的产品保费为每份300元,并采用多人购买价格优惠政策,两人购买每人270元总共可省60元,三人购买每人240元总共可省180元。从实用性的角度,人保的产品价格及赔付比例较为适中,一般家庭老人骨折赔付需求都可以满足。骨折险一般可以与其他意外险产品同时购买,针对原有保障内容进行补充。

实用:人保骨折险住院津贴为给付型赔付,不需要提供医疗费用清单

据专家介绍,给付型保险一般是指在与保险公司订立合同时,约定以一定的金额为标准,只需确诊或发生事故即可进行赔付,不需要提供费用清单。家属可根据确诊证明或事故证明申请赔偿。而人保骨折险就采用了这种便利的理赔方式,只需提供住院证明即可领取住院津贴。

此外,人保的此款骨折险产品为直通销售,可直接通过网站、手机WAP进行购买,非常便捷。近期由于天气寒冷,老年人进入事故多发期,骨折险刚一上市就受到了市场的追捧。“切实为客户服务,解决实际问题才是人保作为国内领先财险公司所应承担的社会责任,我们希望通过这款产品解决老年人无险可依的现状,也希望能够在互联网保险发展的今天,更精准地接受市场信息,并且快速转化为需求和产品,为人民创造更好的保险行业环境而努力”人保电商中心负责人如是说。

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